Бесплатный звонок по РФ
Статьи
Можно ли поменять страховую компанию по ипотеке
Банк не может требовать страховать недвижимость и здоровье в определенной организации, заемщик имеет полное право поменять страховую компанию. На условия ипотечного договора смена страховой не повлияет — процентная ставка, платеж и другие параметры кредита останутся прежними. Главное оформить страховку вовремя и предоставить новый полис в банк, где обслуживается ипотека.
Какие страховки по ипотеке обязательны
По закону заемщик обязан оформить и своевременно продлевать полис страхования объекта залога. Он обеспечивает страховую защиту недвижимости, которая куплена в ипотеку. При разрушении ипотечной квартиры или дома страховая компания выплатит компенсацию. Такое страхование обязательно по Закону об ипотеке.
Еще одна страховка, которую оформляет почти каждый плательщик ипотеки, — полис страхования жизни и здоровья. По нему перечисляется выплата в банк в случае получения I или II группы инвалидности или ухода из жизни заемщика. Закон не обязывает покупать такую страховку, но многие банки устанавливают повышенную процентную ставку для клиентов, которые не страхуют жизнь. Повышение ставки по ипотеке даже на 1–2% серьезно увеличивает ежемесячный платеж и общую переплату банку. Обычно выгоднее застраховаться и не переплачивать по ипотечному кредиту.
Преимущество добровольного страхования жизни помогает не столкнуться с большими финансовыми трудностями, если здоровье заемщика серьезно ухудшится за годы выплаты ипотеки. Если он станет нетрудоспособным, семье не придется искать деньги на кредитные платежи или продавать квартиру, чтобы рассчитаться с долгом. Задолженность по ипотеке закроет страховая компания.
В каких страховых компаниях можно застраховать ипотеку
Купить полисы можно в любой лицензированной страховой компании. Банк не вправе ограничивать перечень страховщиков или настаивать на оформлении полиса в определенной организации.
Единственное, что может сделать банк, — уточнить требования к условиям полиса. Например, потребовать, чтобы страховая сумма была равна полной стоимости квартиры, а не остатку долга по ипотеке.
Когда можно перейти в другую страховую компанию
Заключить новый договор с другим страховщиком на очередной период страхования. Полисы для ипотеки обычно оформляют на 12 месяцев, поэтому можно купить страховку в другой компании на следующий год незадолго до окончания предыдущей.
Если вы сразу после оформления ипотеки поняли, что поторопились оформить страховку в банке и сильно переплатили, вы можете отказаться от договора с текущей страховой компанией. Это нужно сделать в так называемый период охлаждения — в течение 30 дней с момента оформления полиса. Страховая компания должна расторгнуть договор и вернуть деньги, уплаченные за полис. Важно сразу же оформить новый полис у другого страховщика, чтобы банк не поднял ставку по ипотеке.
Есть возможность отказаться от договора и после периода охлаждения, но часто это невыгодно. Страховая компания может не вернуть деньги или удержать часть страховой премии.
Расторгнуть договор досрочно можно только в отношении добровольных страховок — в случае с ипотекой это полис страхования жизни и здоровья. Отказаться от страхования объекта залога не получится. Чтобы застраховать недвижимость в другой страховой компании, нужно дождаться, пока истечет срок действия текущего договора.
Чем выгодна смена страховой компании
Главная причина — более низкая стоимость полиса. Партнеры банка не всегда предлагают хорошие условия.
Заемщик может рассмотреть предложения других страховых компаний по ипотеке и найти выгодный вариант. Стоимость полиса зависит по большей части от остатка задолженности по ипотеке. Поэтому при смене страховой компании в первые годы выплаты кредита экономия на страховке может составить несколько тысяч рублей. Эти деньги точно не будут лишними для тех, кто платит крупный ипотечный кредит.
Еще один повод сменить страховую — желание оформить полис, покрывающий большее количество рисков. Например, страховка жизни и здоровья от партнера банка может гарантировать выплату только в случае инвалидности или летального исхода. Индивидуальные полисы страхования жизни, которые предлагают страховые компании при ипотеке, могут обеспечивать выплаты при временной нетрудоспособности — пребывании на больничном. Также в полис может быть включен риск потери работы. Если застрахованного уволят или сократят, можно не переживать о платежах по ипотеке — их будет вносить страховая компания.
Подробную информацию можно получить:
8 800 101 2018
+7 981 004-03-53
